Как правильно оценить банк при выборе кредита?



Проценты по кредитам

Проценты по кредитам

Здравствуйте, дорогие друзья!

Когда мы решаем взять кредит в банке, то не всегда понимаем, какую сумму придется переплатить. Зачастую реальная переплата оказывается значительно больше той, на которую вы рассчитывали. Для привлечения клиентов банки не показывают реальной картины и порой действуют незаконными методами: все процентные сборы мы узнаем уже по факту заключения договора.

Эта проблема уже решается на государственном уровне. Так, на сегодняшний день, ЦБ РФ обязывает все банки предоставлять полную и достоверную информацию о стоимости кредитов. Но и сейчас находятся некоторые организации, умеющие так завуалировать информацию, что далеко не каждый разберётся со всеми тонкостями при получении кредита.

Поэтому, чтобы не было разочарований от огромной суммы переплаты, указанной в уже подписанном кредитном договоре, необходимо заблаговременно позаботиться о своём бюджете, не пускать дело на самотёк, а заранее разобраться со всеми условиями предоставления кредита и выбрать банк со всей долей ответственности за личное благосостояние.

Как же всё-таки не ошибиться при выборе банка для получения кредита, чтобы впоследствии не винить себя за бездумно потраченные средства?

Сейчас существуют широкие возможности получения информации. Одна из них – это интернет, который является доступным источником поиска данных для любого человека. Так, у всех уважающих себя банков есть официальные сайты, на которых мы можем увидеть: какие кредиты предоставляются, под какой процент и каковы условия их получения. Несомненно, все свои комиссии банки на сайтах не демонстрируют, но график платежей при занесении ваших данных о сумме кредита, сроках кредитования, ежемесячного дохода и некоторых других условий, вы легко увидите и сможете использовать для своих расчётов.

Имея эти данные, вы сможете приблизительно прикинуть и все сопутствующие затраты, в том числе: открытие кредита, оформление его, комиссии банка, цену дополнительных страховок (при их наличии), стоимость услуг нотариусов (при необходимости). Таким образом, вы определите расходы на ежемесячные выплаты по кредиту и сделаете соответствующие выводы.

Имеет смысл и зайти лично в банк для консультации с кредитным инспектором. Вы зададите все волнующие вас вопросы, при этом можно попросить распечатать для вас график платежей по кредиту. Для сравнения можно зайти и в другие банки, а потом сопоставить полученную информацию и расчёты для окончательного выбора такого банка, который предоставит для вас наиболее выгодные условия.

Рассмотрим, что еще необходимо учесть при проведении анализа кредитов банка?

1. Установленная банком годовая процентная ставка. Следует отметить, что в последнее время банки идут на хитрость, показывая не годовую, а ежемесячную или ежедневную процентную ставку. Такое предложение на первый взгляд очень привлекательно, но в реальности может превратиться в неприятную неожиданность, когда вы подсчитаете годовой процент.

2. Временной период оплаты по кредиту. В разных банках существуют индивидуальные требования по дате выплаты кредита. В некоторых организациях это фиксированная дата, в иных – период с заданными рамками (не ранее…. и не позднее…), в третьих банковских организациях – не позже определенной даты. Прояснив этот вопрос, вы поймете, после какой даты сможете получить штрафные санкции за просрочку платежа.

3. Вероятность досрочного закрытия кредита. При изменении вашей платёжеспособности у вас может появиться желание досрочно выплатить все долги. Отдельные банковские организации при такой преждевременной оплате могут применить комиссии за досрочное погашение. Перед подписанием договора не забудьте уточнить этот вопрос у представителя банка.

4. Штрафы, предусмотренные при несвоевременной оплате платежей. Непременно уточните, когда начинают использовать в отношении вас различные штрафы, и как их посчитать. В жизни может случиться всякое, просрочить платеж может каждый. Заранее узнайте и этот момент в банке, чтобы просчитать свои расходы в случае  непредвиденных ситуациях.

Надеюсь, что эта шпаргалка поможет вам правильно выбрать банк для получения кредита.

А на что вы обращаете внимание, когда хотите взять кредит?

Подпишитесь на новости блога через RSS

Комментариев (4)

  1. Удачного Вам продвижения, Екатерина!

  2. Добрый день, коллега! Я тоже имею опыт работы в банковской системе и иногда пишу статьи по этой тематике (для этого создал еще один сайт). По теме добавил бы один совет: чтобы не попасться на штрафы и пени за просрочку, заемщик может написать заявление о реструктуризации кредита. Банкам в некоторых случаях это выгодно с точки зрения уменьшения процента резервирования. А заемщику это может существенно ослабить долговое бремя. Сайт у Вас полезный и толковый.

  3. Екатерина:

    Сергей, приятно получить поддержку коллеги) Благодарю)

    По поводу реструктуризации — согласна, но есть одно НО… подобными вещами (реструктуризацией) желательно начинать заниматься ДО появления просрочки, а не ПОСЛЕ, когда жареный петух клюнет. Во-первых, как вами было сказано, это представляет интерес для каждой стороны, во-вторых — дает банку понять, что вы действительно заинтересованы в погашении кредита.

    Однако есть и некоторая специфика для некоторых стран СНГ: если в России банки на это идут, на Украине, где я живу, проблема реструктуризации стоит очень остро. Банки почему-то очень неохотно готовы предоставить реструктуризацию, в связи с чем повышается процент невозвратов для банка, и, конечно, увеличиваются долги населения.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *