Депозиты: хорошие и разные


депозиты

депозиты

Здравствуйте, друзья!

Сегодня я хотела бы рассказать о депозитах.

Когда заходит речь о банках, то, прежде всего, почему – то вспоминаются кредиты, о которых сейчас много и часто говорят, особенно те, кто, как говорится, «попал». Однако мало внимания уделяется еще одному банковскому продукту – депозитам. Почему? Скорее всего, на это существует несколько причин. Во-первых, до сих пор идет недоверие к банковской системе, особенно после кризиса. В этот период некоторые банки либо надолго заморозили выплату по депозитам, либо выплачивали ежедневно смешными суммами, в связи с чем получение своих денег растянулось на многие месяцы. Поэтому тема, как выбрать банк для вклада, является очень популярной. Во-вторых, немногие могут разобраться в том количестве депозитных программ, которые предлагаются банками.

Однако если знать несколько нюансов, то без труда можно подобрать программу, которая идеально подойдет именно вам, под ваши нужды, желания и цели.

По видам депозиты делятся на срочные (иногда они еще называются сберегательными), накопительные и текущие.

Срочные, или сберегательные депозиты – те депозиты, которые кладутся на определенный срок с целью сохранения и приумножения денег. Ваш капитал приносит вам дивиденды в виде процентов. Как правило, эта программа из названных видов имеет самый высокий процент.

Накопительная программа – такой вид депозита, при котором есть возможность довложения денег в любое время, с целью накопления средств в течение определенного периода для покупки товара или услуги. Процент здесь несколько ниже процентной ставки срочного депозита. Однако постоянное довложение денег на счет является удобным и не очень накладным для семейного бюджета, что дает возможность без кредита накопить нужную сумму на приобретение необходимых вещей.

Текущие депозитные программы позволяют пользоваться деньгами, используя принцип сберегательной книжки. Как правило, одним из условий такого вида сбережения, является обязательный не снимаемый  остаток, который должен оставаться на счете до конца срока. Однако это сумма обычно не велика, чтобы из-за этого отказаться от подобной программы. Проценты по этому виду вклада одни из самых низких, однако в случае необходимости, вы всегда можете снять или доложить свои деньги в любой удобный для вас момент любыми суммами без перерасчета процентной ставки по депозиту.

Величина процента по депозиту обычно прямо пропорциональна сроку депозитной программы: обычно, чем меньше срок – тем меньше и процент, и наоборот. В моменты кризисов ситуация может меняться. С целью привлечения денег хотя бы на минимальный срок банки в это время предлагают достаточно привлекательные проценты именно на краткосрочные вклады от одного до трех месяцев.

Следующая составляющая, на которую следует обратить внимание – это периодичность выплат по процентам. Такие выплаты могут осуществляться несколькими способами:

  1. Выплата процентов ежемесячно. То есть в конце каждого месяца на остаток по депозиту насчитывается сумма, исходя из годовой процентной ставки. Этот вид депозита подходит для тех, кто желает иметь каждый месяц дополнительный доход.
  2. Выплата в конце срока. Если в первом случае начисленные проценты вы получаете в течение всего срока приблизительно равными суммами, то в данном случае вся сумма, начисленная по процентам, выплачивается единоразово – в конце срока. В этом случае процентная ставка по депозиту обычно выше, чем при ежемесячной выплате процентов. Такие  депозиты будут интересны прежде всего тем, кто пытается просто сохранить и приумножить деньги.
  3. Существует еще один способ выплаты процентов – ежеквартальный или полугодовой. Из названия понятно, что выплаты производятся либо поквартально, либо в конце каждого полугодия. Здесь процентная ставка по депозиту может быть различной: как равной ежемесячной или годовой, так и чем-то средним между этими показателями.

Говоря про депозитные программы, не следует забывать и о таком понятии, как «капитализация», которую еще называют «начислением процентов на проценты». Что обозначает это слово? Это значит, что начисленная сумма процентов (за месяц, квартал, полугодие и т.д. – в зависимости от условий программы), присоединяется к сумме основного вклада, и процент за следующий, оговоренный в договоре период, насчитывается уже на эту общую сумму. В результате таких начислений, итоговая сумма в конце срока всегда превышает ту, на которую вы рассчитывали.

Выбирая депозитную программу, прежде всего решите для себя: каких целей вы хотите достичь? И лишь потом, определившись со своими желаниями, выбирайте тот вид депозита, который наиболее оптимально поможет вам приблизиться к вашей мечте.

Подпишитесь на новости блога через RSS

Комментариев (10)

  1. Спасибо за такую подробную информацию, сейчас действительно вся работа банков в основном строится на привлечении клиентов для кредитов, а вот по накопительным программам гораздо меньше информации.

  2. Для меня депозиты-темный лес..

    • Екатерина:

      Татьяна, не так страшен депозит, как об этом пишется:) Все значительно проще. Если есть вопросы — пишите, буду рада ответить.

  3. Депозит под 11 % — это очень хорошо. Надо подумать.

  4. Все правильно! Поделюсь секретом: выбирать надо также банк и сотрудника банка с которым потом будете работать. Если отделение банка небольшое это не составит труда. Ведь отдавать свои деньги на хранение симпатичному вам человеку намного приятнее. А контактировать с ним вам надо будет много.

    • Екатерина:

      Ольга, согласна на 100%. Сама всегда сотрудничала именно с теми сотрудниками банка, с которыми мне было приятно общаться.

  5. У меня сейчас как раз пару дней назад возникла необходимость в депозите. Так я сразу вспомнила о приятной девушке, которая мне открывала счет в банке. Так заботливо меня никогда не обслуживали, я даже отзыв сама предложила написать, знаю, что им премию за это дают.
    А вот прочла статью — так теперь точно понимаю, надо к ней и обратиться.

    • Екатерина:

      Наталья, конечно обращайтесь к тем, кто уже себя зарекомендовал. С таким человеком и дальнейшая работа будет значительно проще.

  6. Я не пользуюсь депозитами, мне кажется такие ставки — 10-11% — это очень мало. Когда берешь кредит, то банку выплачиваешь 20-25%. Но это кредит, не депозит

    • Екатерина:

      Любовь, благодарю за коммент. Сразу пришла идея следующей статьи — о разнице в % по кредитам и депозитам)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *